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        平安人壽:升級“產品+服務”新模式 打造“有溫度的保險”

        楊曦
        2021年04月12日10:00 | 來源:人民網
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        近日,平安人壽黨委書記楊錚先生做客人民網訪談欄目,解讀當前健康中國戰略和國民健康管理意識提升對保險行業帶來的影響,探討該趨勢下保險行業的產品策略,并展望未來國民健康管理的發展前景。

        健康管理預防先行 讓保險更加有“溫度”

        “十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出,“把保障人民健康放在優先發展的戰略位置,堅持預防為主的方針,深入實施健康中國行動,完善國民健康促進政策,織牢國家公共衛生防護網,為人民提供全方位全生命期健康服務!

        自健康中國戰略實施以來,人民群眾的健康水平在 “十三五”時期得到持續提升,國民健康管理意識也在不斷增強。

        值得關注的是,在我國人均壽命不斷增長的同時,慢病發病率也在不斷上升,且有年輕化趨勢,當前國民仍面臨著“就醫難、看病難”、“因病致貧、返貧”等非,F實的問題。

        世界衛生組織認為,“健康長壽的影響因素中,遺傳、社會、醫療、氣候影響權重占40%,60%取決于自己”。因此,主動式“健康管理”由此誕生,越來越多人將保險納入健康管理計劃中。銀保監會公布的數據顯示,去年我國人身險公司的商業健康險保費同比增長13.38%。人們更愿意主動改善自己的生活習慣來預防疾病的發生,因此對保險公司提供的健康管理服務也持肯定態度。

        就保險機構而言,隨著醫療衛生領域信息化進程加快,如何借助科技賦能,融合信息、文化、技術、產品、服務等要素,打造一套完整的、覆蓋公民全生命周期的、全方位場景的人性化健康管理計劃尤為重要。

        面對新時期的健康管理發展趨勢,平安人壽主動求變,從客戶需求出發,改變保險以往“事后賠付”的傳統定位局限,轉向健康價值鏈的前端延伸,增加了很多“事前預防、事中干預”的職能,幫助消費者不生病、少生病,即便生病也能獲得更簡便、優質的醫療服務。

        其實早在2016年,平安就率先推出了配合重疾保險的健康管理服務“平安RUN”,激勵用戶持續跑步、強身健體。后來又整合集團的大醫療健康資源,為客戶提供線上問診、綠色通道、二次診療等系列化的健康和醫療服務,可以說是,“治人于未病、初病”。

        今年,我們更是立足客戶實際需求,在重疾產品體系升級的基礎上,創新推出“產品+服務”新模式。不僅為用戶提供專業的保險保障,更推出“平安臻享RUN”健康服務計劃,構建“保險+健康、慢病、重疾、養老”的服務生態圈,為客戶提供日常健康服務、小病專業診療、慢病預防管理、大病專案管理的全方位的健康增值服務,伴隨著產品觸達客戶的日常生活?蛻艨梢暂p松享受健康增值服務,讓保險變得更有溫度。

        健康醫療生態圈賦能 引領“產品+服務”模式發展

        今年的政府工作報告指出,要“提升保險保障和服務功能”。這表明,政府在強調保險業需一如既往地提升保障功能的同時,還提出了提升服務功能這一更高的要求。

        平安人壽一直致力于為客戶構建一套完善的保障+健康服務體系,希望通過“產品+服務”的模式,給客戶帶來真正的“事前、事中、事后”的全方位的健康保障。

        值得關注的是,雖然大健康、大醫療產業空間非常廣闊,但同時挑戰巨大、門檻高。而平安集團在科技、數據、資源等方面起步早、積累多,有著獨特的優勢。通過醫療生態圈,平安為各個環節和對象提供全方位的醫療服務,撬動生態資源,建立起了科技壁壘,對金融保險主業帶來強大的賦能效應。

        具體來說體現在以下三個方面:

        首先,平安擁有上億客戶,積累了海量的健康醫療數據。同時,平安醫療科技專利數排名全球第二,坐擁全球最大醫療數據庫之一,疾病覆蓋數超過了3萬種,就診數據超10億條,醫療科技調用超3億次。平安的人工智能技術,不僅在國際大賽中戰勝專業對手、拿到金獎,也已經應用于眼底病變篩查等醫療領域,其準確率、效率全面超越職業醫生的平均水平。

        其次,為了保證服務水平和效率效能,平安投資、收購直營醫療機構,建立了自有的醫療團隊。平安旗下的平安健康互聯網公司,其平臺上3000多個全科、?漆t生全是平安自有的,在線服務的態度、效率和口碑,在線上問診領域中處于領先地位。

        除此之外,平安還有大量國內外的頂級醫療資源,如三甲醫院的國際部、美日等地的癌癥診療機構,與3000多個網點的百萬平安營銷員、線上醫療、先進的人工智能技術一起,形成了一個立體化、全方位、全天候的健康醫療服務網絡。

        總的來說,平安強大的健康醫療生態圈,與平安保險互為賦能。前者為平安龐大客戶群體提供了科技時代的優質醫療健康服務,后者可為消費者提供了產品與服務的精準匹配,將產品與服務進行深度融合,構建了新的產品營銷模式。

        “多為用戶設想一步” 提升保障深度和廣度

        “產品+服務”讓保險“有溫度”其實只是個起步,最終的說服力,還是要看一整套方案是不是有效、是不是能真正地贏得消費者認同,實現幫助國民管理健康的目標。

        以“平安臻享RUN”為例,作為一個體系化的健康增值服務,覆蓋了用戶“健康、亞健康、小病、慢病、大病”五大場景,滲透到客戶整個生命周期的不同階段,讓每個個體和家庭都能享受到“健康有呵護,亞健康有督促,小病有陪護,慢病有照護,大病有專護”的周到服務。

        比如,“私人教練”服務不僅提供體能測試、展示健康、示范教學、健身方案、效果追蹤,還能激勵用戶去改變生活習慣、建設健康心態;“特色體檢”服務可以幫用戶搞定從方案、預約、檢測、解讀、復查等體檢全流程,輕松降低體檢門檻,排除因猶豫不決而留下的健康隱患;而“私家醫生”除了提供問診外,還可以在就醫時提供專人陪診服務,減少患者看病時耗費的時間,以及孤獨無助感,治療后還能提供專業的上門“術后護理”服務,非常貼心。

        針對慢病人群,提供完善的慢病管控方案,如發現血糖異常,可以進行免費專項體檢,專家制定個性化的控糖方案,定期隨訪,也給糖友普及控糖知識、推薦食藥和運動方案,在提醒和激勵中養成良好的生活習慣,穩定血糖曲線。

        聚焦重疾人群,組建“重疾專案管理師”隊伍,在診斷、治療、康復階段為客戶提供一對一的全方位重疾醫療服務。

        未來,平安人壽會持續深化“產品+服務”的融合,充分落實保險產品從保障到保護的演進,一方面不斷提升保障深度和廣度,滿足客戶日益差異化的保障需求;另一方面也會引領保險行業健康管理潮流,向健康管理方案提供者和托管人的“角色”轉換,持續為用戶提供“有溫度”、“多為用戶設想一步”的保險體驗。

        在國民健康保障和健康管理的框架下,平安可以擴展的方向、模式還極具空間?梢灶A見的是,以技術為基礎,以“產品+服務”為雙驅,平安在未來會整合更廣泛的醫療、社保資源,向更廣闊的亞健康和慢病等領域延伸,為客戶提供更豐富的健康管理和風險保障,為國民健康生活保駕護航。

        (責編:李源、高雷)

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